[实时焦点]外交部提醒，私下换汇有风险！谨防陷入“洗钱”陷阱！

据中国领事服务网消息，日前，近百名在英国中国留学生的银行账户因涉嫌洗钱被冻结，引起媒体的普遍关注。据有关驻外使馆了解，部分留学生账户被冻结的原因可能是在“私下换汇”或者帮助别人换汇的过程中，有关账户出现异常变动，遭当地警方怀疑涉嫌洗钱。

因此，外交部领事司提醒海外中国公民进一步提高防范意识，规避私下换汇背后的风险，以免给自己在当地的学习、工作和生活造成负面影响。

一、私下换汇涉嫌洗钱犯罪

私下换汇最大的隐患在于无法保证对方资金来源合法性，容易沦为洗钱链条中的一环。在各国加大对洗钱案件查处打击力度的背景下，犯罪团伙利用海外人士实施洗钱活动屡见不鲜。

所以，许多国家都大力强化对银行的监管，一旦发现账户资金往来有可以之处，很可能会采取冻结账户、销户等手段。而被调查的人员如果无法证明账户资金来源的合法性，不仅会面临钱款被没收、罚款、行政处罚等，还可能会陷入刑事犯罪诉讼当中。

二、私下换汇可能遭遇诈骗

近期，中国驻英国、俄罗斯、加拿大、澳大利亚、韩国等使领馆多次发布提醒，称接到中国公民求助反应遭遇换汇诈骗。诈骗分子往往以“优惠汇率”为诱饵对受害人进行诈骗，受害人多数通过朋友推荐认识诈骗分子，轻信对方的“优惠汇率”及银行转账截图，导致上当受骗，遭受经济损失。

三、私下换汇也涉嫌违反中国法律法规

根据2008年修订的《中华人民共和国外汇管理条例》，私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇数额较大的，由外汇管理机关予以警告，没收违法所得，处违法金额30%以下的罚款……构成犯罪的，依法追究刑事责任。

2019年2月1日生效的《最高人民法院、最高人民检察院关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》对非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇的违法行为做出了更详细更严格的解释。

其中明确规定，实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第四项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

贴心提醒：

一、全面了解并遵守当地相关法律法规，对一些所谓以“优惠汇率”换汇的行为要保持警惕，务必通过银行等合法渠道换汇。同时，要避免小额多次存款等有洗钱嫌疑的行为。

二、在为他人提供代购等涉及大笔资金的活动前，应该事先要求对方提供证明其资金来源是合法的证据。

三、如果账户被冻结，要积极配合调查，与银行等有关方面保持沟通，依法、理性维护自身合法权益。对于银行提出的合法合规的要求，应予以积极配合。

但是对于银行服务缺失甚至涉嫌违法的情况，特别是涉及歧视的言行，应坚决予以反对并妥善维护自身合法维权。